Guía de financiación Enisa 2021: cómo solicitar un préstamo para tu empresa

Desde 2005, las líneas de financiación Enisa se han convertido en una de las herramientas financieras más interesantes para la pyme que apuesta por la economía digital. En la actualidad se está presentando la convocatoria de 2021. Aquí tienes toda la información necesaria para poder solicitar un préstamo Enisa.

Qué ayudas ofrece Enisa

De entrada se debe tener claro que Enisa no ofrece ni ayudas ni subvenciones. Su programa ofrece financiación a través de préstamos, la mayoría de ellos participativos.

El préstamo participativo no exige aval ni garantía personal. Por eso analiza en profundidad la viabilidad del proyecto, si bien el tipo de interés del segundo plazo suele estar vinculado a la evolución de los resultados.

Su principal ventaja es acceder a financiación sin que el empresario entregue participaciones de la empresa a terceros. Otra es su largo plazo de vida -hasta los nueve años-, lo que facilita su pago con una menor intromisión en la marcha de la empresa. Pero, como cualquier otro instrumento de deuda, su impago está sujeto a estrictas condiciones.

La mayor novedad en la edición de 2021 es la inclusión de dos nuevas líneas de ayuda: Emprendedoras digitales y  Agroimpulso, dotadas con 17 millones (51 millones en tres años) y 13 millones de euros (para 2021), respectivamente.

Se suman a las tres líneas habituales, que cuentan con un presupuesto conjunto de 98,5 millones de euros: Línea Enisa Jóvenes Emprendedores, Línea Enisa Emprendedores y Línea Enisa Crecimiento.  

Cómo solicitar una línea de financiación Enisa

La solicitud de los préstamos se realiza por vía telemática en cualquier momento del año. Debes saber que no se puede solicitar simultáneamente en más de una línea, por lo que se debe elegir con calma la que mejor se adapta al perfil del proyecto y del emprendedor. En caso de errar con la elección, no está todo perdido, Enisa se reserva la posibilidad de redirigirla a otro programa.

Seis condiciones generales comunes a todas las líneas

Importante, empezamos con las seis condiciones que se exigen a todas las pymes que soliciten los préstamos Enisa. Si las cumples, puedes buscar qué línea se adapta mejor a tu perfil, y revisar las condiciones específicas de cada una de ellas. Como verás, son muy similares en todos los casos.

1. Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea: empresas con menos de 250 personas y una facturación no superior a 50 millones euros y cuyo balance general anual no exceda los 43 millones de euros.
2. Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de los socios o partícipes.
3. Tener actividad principal y domicilio social en España.
4. Ofrecer un modelo de negocio innovador y con claras ventajas competitivas.
5. Demostrar la viabilidad técnica y económica del proyecto.
6. Que el proyecto no opere en los sectores inmobiliario y financiero.

Línea Enisa Jóvenes Emprendedores

Esta línea de financiación Enisa apoya los “proyectos de emprendimiento innovador», incluidas startups, de no más de dos años de vida liderados por menores de 40 años.

Requisitos

• Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de no más de 40 años.
• Solicitar la financiación para la adquisición de activos fijos y de circulante necesario para la actividad.
• Los socios tendrán que aportar, vía capital o a través de fondos propios, un mínimo del 50% del préstamo.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado deben estar depositadas en el Registro Mercantil u otro homólogo.

Condiciones

• Cuantía del préstamo: de un mínimo de 25.000 € a un máximo de 75.000 €. “Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa”.
• Vencimiento: máximo a 7 años.
• Carencia de principal: máximo a 5 años.
• Comisión de apertura: 0,5%.
• Tipo de interés, se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor +3,25%.
  • Segundo tramo: se aplica un interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3% y el 6%, de acuerdo al rating de la operación.
• La amortización de intereses y principal es mensual.
• No se exigen garantías.

Línea Enisa Emprendedores

Si tienes 40 o más años, esta es tu línea. Apoya a pymes (y startups) en sus primeras fases. Entre sus ventajas, la mayor cuantía de las ayudas, hasta un límite de 300.000 €, aunque en esta ocasión el proyecto tampoco puede superar los dos años de existencia. 

Requisitos

• La empresa debe haber sido constituida durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Contar con una estructura financiera equilibrada y profesional.
• Cofinanciar el préstamo.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado tienen que estar depositadas en el Registro Mercantil o en un registro homólogo.

Condiciones

• Cuantía del préstamo: de 25.000 € a 300.000 €, como máximo: De nuevo, se valorará la cuantía del préstamo en función de fondos propios y la estructura financiera.
• Vencimiento: máximo a 7 años.
• Carencia de principal: máximo a 5 años.
• Comisión de apertura: 0,5%.
• Tipo de interés, se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 3,75%.
  • Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo del 3% al 6%, de acuerdo con el rating de la operación.
• La amortización de intereses y principal es trimestral.
• No se exigen garantías.

Línea Enisa Crecimiento

Apoya la expansión del negocio, su internacionalización, inversiones que puedan dotar al proyecto de ventajas competitivas y, por último, las operaciones de tipo societario.

Su cuantía puede llegar al 1,5 millones de euros, pero para préstamos superiores a los 300.000 €, se exige una auditoría externa.

Requisitos

• Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Contar con unos fondos propios, como mínimo equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Se debe mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda. Y para préstamos aprobados por importe superior a los 300.000 €, se debe pasar una auditoría externa de los estados financieros del último ejercicio.

Condiciones

• Cuantía del préstamo: de 25.000 € a 1,5 millones de €, como máximo. Al igual que en las anteriores ocasiones, se valora el monto del préstamo en función de fondos propios y la estructura financiera.
• Vencimiento: máximo a 9 años.
• Carencia del principal: máximo a 7 años.
• Comisión de apertura: 0,5%.
• Tipo de interés, se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 3,75%.
  • Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo del 3% al 8%, de acuerdo con el rating de la operación.
• La amortización de intereses y principal es trimestral.
• No se exigen garantías.

Línea Enisa Agroimpuslo

Con esta línea de financiación, Enisa pretende dar un «empujón» específico para las pequeñas y medianas empresas agroalimentarias y rurales que apuesten por la digitalización.

Se dirigen a proyectos innovadores y/o con base tecnológica en el agroTIC, con especial atención a los que generen puestos de trabajo entre los colectivos de jóvenes y mujeres. Su cuantía máxima es de 1,5 millones de euros.

Requisitos

• Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Contar con unos fondos propios, como mínimo equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Debe mostrar una estructura financiera equilibrada y una gestión profesional.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro homologable. Y para préstamos aprobados por importe superior a los 300.000 €, se debe pasar una auditoría externa de los estados financieros del último ejercicio.

Condiciones

• Cuantía del préstamo: de 25.000 € mínimo a 1,5 millones de €, como máximo: Para determinar el importe, se valora entre otros los fondos propios y la estructura financiera de la empresa.
• Vencimiento: máximo a 9 años.
• Carencia del principal: máximo a 7 años.
• Comisión de apertura: 0,5%.
• Tipo de interés, se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 3,75 %.
  • Segundo tramo: interés variable, en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo del 3% al 8%, de acuerdo con el rating de la operación.
• La amortización de intereses y principal es trimestral.
• Para la concesión del préstamo no se exigen garantías adicionales a las del propio proyecto empresarial.

Línea Enisa Emprendedoras Digitales

Concluimos el recorrido por las líneas de crédito Enisa 2021 con la que es su segunda gran novedad: un total de 51 millones se destinarán en los próximos tres años a impulsar el emprendimiento digital femenino.

Estos préstamos participativos se dirigen a pymes y startups en fase emergente o de crecimiento lideradas por una o varias mujeres. Sus posiciones pueden ser en el accionariado, el órgano principal de dirección o el equipo directivo.

Requisitos

• Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
• Contar con unos fondos propios, como mínimo equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Debe mostrar una estructura financiera equilibrada y una gestión profesional.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro homologable. Y para préstamos aprobados por importe superior a los 300.000 €, se debe pasar una auditoría externa de los estados financieros del último ejercicio.

Condiciones

• Cuantía del préstamo: de 25.000 € mínimo a 1,5 millones de € máximo. Para determinar el importe, se valora entre otros los fondos propios y la estructura financiera de la empresa.
• Vencimiento: máximo a 9 años.
• Carencia del principal: máximo a 7 años.
• Comisión de apertura: 0,5%.
• Tipo de interés, se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 3,75 %.
  • Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo del 3% al 8%, de acuerdo con el rating de la operación.
• La amortización de intereses y principal es trimestral.
• Para la concesión del préstamo no se exigen garantías adicionales a las del propio proyecto empresarial.

Foto de Christian Dubovan en Unsplash